Аккредитация в банке что это

 

Что такое аккредитация в банке простыми словами, для чего она нужнаАккредитация в банке – это специальная процедура проверки, которая определяет, соответствует. Аккредитив в банке, зачем он нужен и что это такое простыми словами в нашей статье - vklady-investicii.ru

Аккредитация застройщика в банке О банках и финансах

Аккредитация застройщика в банке осуществляется с целью ипотечного кредитования возводимых застройщиком объектов.

Для того, чтобы получить аккредитацию в банке, застройщик обязан дать кредитному учреждению последовательность документов (в каждом из банков он различный), отражающих деятельность данной строительной организации.

И только по окончании проведения банком нужных испытаний, тот либо другой застройщик может взять аккредитацию.

О нюансах данной процедуры, конечно о её целесообразности как для сторон, участвующих в аккредитации, так и для заемщиков (клиентов недвижимости) поболтаем потом.

Сущность аккредитации застройщика в банке (аккредитации его объектов в банке) пребывает в том, что банк выдает ипотечные кредиты клиентам аккредитованного застройщика, для приобретения жилья. Так, получение застройщиком аккредитации в банке, есть собственного рода показателем его надежности, потому, что он проходит важную диагностику кредитным учреждением.

Застройщик в праве и возможность выбирать тот банк, условия кредитования которого, самый удачны ему и будут содействовать привлечению потенциальных клиентов квартир.

Со своей стороны, банковское учреждение правомерно выдвигать собственные условия аккредитации – такое имеет место быть, в случае если застройщик аккредитован лишь в одном банке.

Обратите внимание!

Помимо этого, банк вправе выдвигать требования к пакету документов, воображаемому застройщиком чтобы получить аккредитацию.

По неспециализированному правилу, застройщик обязан выполнять положения закона от г.

№214-ФЗ «Об участии в долевой постройке многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении трансформаций в кое-какие законы РФ».

Конечно трудиться на рынке строительства недвижимости определенное время, и иметь хорошую репутацию (сданные в срок объекты). Для подтверждения этих моментов, застройщик обязан представить:

-разрешение на постройку

-документы, касающиеся деятельности самой строительной организации (подтверждающие её правовой статус – учредительные документы. свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, конечно денежно-экономическое положение – свидетельство о постановке на налоговый учет, годовые бухгалтерские отчеты)

-документы, которые содержат сведения о возводимом объекте

Наряду с этим, банк в праве затребовать иные, подтверждающие надежность застройщика доказательства, потому, что правового акта, регламентирующего процедуру аккредитации, не существует (так, к примеру, различные банки предъявляют разные требования по вопросу готовности объекта, в зависимость от которой ставится возможность аккредитации). Вследствие этого, частенько застройщики прибегают к услугам посреднических компаний, помогающим подготовить все документы для аккредитации и совершить данную процедуру в ускоренные сроки.

Аккредитация удачна как застройщикам,

так и банкам. Кредитные учреждения деятельно продвигают среди собственных клиентов операции по получению ипотечных кредитов под приобретение жилья у аккредитованных застройщиков, что увеличивает количество продаж объектов недвижимости. возведенных последними. Одновременно с этим, банк приобретает прибыль от предоставления ипотечных кредитов и расширяет собственную базу заемщиков.

Удачна аккредитация застройщиков и клиентам жилья. Цена на квартиры в строящихся объектах существенно ниже, чем в тех, где строительство уже завершено.

Но, банки редко выдают ипотечные кредиты лицам, под залог таковой, недостроенной недвижимости.

Но, в случае если объект строительства аккредитован в данном банке, клиент жилья может фактически без неприятностей взять кредит для приобретения жилья в строящемся доме.

При аккредитации застройщика в банке, для клиента (заемщика) вероятно предоставление разных вариантов контракта ипотечного кредитования (сниженные ставки. первый взнос и т.д.

) – все зависит от того, какие конкретно схемы продаж предлагает застройщик, конечно от иных договоренностей между застройщиком и банком.

К примеру, при продаже строящегося объекта на стадии нескольких этажей, банк может настойчиво попросить от заемщика большего обеспечения, чем при приобретении квартиры уже в возведенном доме.

Так же, самые удачные условия получения ипотечных кредитов предоставляются в случаях, в то время, когда объекты, строились с привлечением кредитных средств самого банка.

Самое главное!

Так, аккредитация застройщика в банке удачна и приобретателям недвижимости, потому, что они получают возможность взять долгосрочный кредит на более льготных, если сравнивать с простым банковским ипотечным соглашением, условиях.

Нужно учитывать, что кредитное учреждение не вправе навязывать заемщику согласно соглашению ипотечного кредитования аккредитованного застройщика.

В том случае, если заемщик желает купить жилье у иного застройщика, банк не имеет возможности мешать ему – в этом случае, долгосрочный кредит предоставляется на неспециализированных условиях кредитования, без разного рода льгот, о которых говорилось выше. Но, такая обстановка, при с покупкой жилья в новостройках.

складывается очень редко – в большинстве случаев, при обращении в банк, потенциальному заемщику предоставляется информация о том, в отношении каких аккредитованных объектов он может взять долгосрочный кредит.

К тому же, в случае если клиент жилья выбрал определенного застройщика, то брать кредит под приобретение жилья он обязан у того банка, в котором этот застройщик аккредитован, потому, что, в большинстве случаев, с иными банками застройщик может отказаться сотрудничать. Вопрос о выборе кредитного учреждения нужно заблаговременно оговаривать с застройщиком, чтобы не было предстоящих неприятностей.

Источник:

ИСТОЧНИКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКЕ

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Важна ли аккредитация новостройки банком?Сейчас при покупке жилья люди все чаще прибегают к ипотечным займам, и российский рынок кредитования жилья, неизменно развиваясь, из года в год делается…
  • Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедурыПользуйтесь 100 дней пластиковой карте и не платите проценты! Путешествуйте и экономьте! Заказывайте билеты, бронируйте отели и пользуйтесь…
  • В каком банке лучше взять кредитную карту?1 марта 2013, 10:30 Сейчас кредитные карты уже имеется у 17% россиян. И, Наверное, это лишь начало охватившего страну карточного бума. Заемщики все чаще…
  • В какой банк обратиться за ипотекой?Банкам выгодно раздавать кредиты. Так они заставляют деньги приносить доход. Клиентам недвижимости выгодно их брать, по причине того, что мало у кого…
  • Что такое «черный список» банка и как его можно посмотреть?Что такое «тёмный перечень» банка и как его возможно взглянуть? Заемщик, у которого появляются значительные неприятности с возвратом долга, заносится…
  • Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформлениясложности и Финансовые проблемы, появившиеся в ходе погашения кредита, смогут стать обстоятельствами дефолта заемщика. Как следствие – судебные слушания,…

Источник:

Особенности аккредитации новостройки банком

Реалии современной жизни в России таковы, что большинство продаваемого у нас жилья приобретается с помощью ипотечных кредитов. В связи с этим каждый год в России наблюдается расширение рынка жилищного кредитования.

Кроме того принят ряд законопроектов, надежно защищающих как заемщика, так и банки, выдающих ипотечные кредиты.

Полезный Совет!

Поскольку в последнее время большая часть приобретаемого по ипотеке жилья относится к новостройкам, то весьма важным становится вопрос об аккредитации новостроек банками.

Актуальность данной статьи непосредственно связана с предыдущей статьей на нашем сайте в данной тематике — особенности ипотеки на квартиру в новостройке. Также желательно прочитать о рисках при покупке квартиры в новостройке.

Залог по ипотеке в виде квартиры в новостройке

В отличие от ипотечных кредитов на вторичное жилье, когда к банку в залог поступает уже готовая и ликвидная квартира (то есть которую легко продать в случае чего), в случае с новостройками к банку в залог переходит не готовая квартира, а только лишь право требования на нее (то есть банк как бы становится участником долевого строительства). Чтобы, как говориться, банку не попасть «впросак» при этом, он должен провести различные проверки строящейся недвижимости чтобы оценить шансы того, что в ближайшем будущем эта строящаяся недвижимость все таки превратится в готовое жилье, иначе банк рискует потерять объект залога. То есть он должен произвести аккредитацию новостройки.

В данном случае квартира поступает в залог к банку только когда она достроилась и прошла государственную регистрацию.

Риски банка при оформлении ипотечных кредитов на новостройки

При выдаче ипотечного кредита на квартиру в новостройке банк несет реальные риски, связанные с тем что застройщик не сможет в связи с различными обстоятельствами достроить дом, сдать его в эксплуатацию и зарегистрировать находящиеся в нем квартиры (только после прохождения всех этих этапов банк в залог может получить ликвидную квартиру). При этом довольно часто проблемы возникают в Росреестре — уже готовое жилье может находиться в таком «подвешенном» состоянии несколько лет.

Но для банка есть и некоторые выгоды в предоставлении ипотечных кредитов на квартиры в новостройках — пока жилье строится обычно проценты по такому ипотечному кредиту выше. Кроме того довольно часто банки сами являются инвесторами строительства нового жилья и для них выгодно чтобы это жилье было продано.

Ограничением для работы банков с заемщиками и застройщиками является наличие договора долевого участия, заключаемого в рамках ФЗ № 214 «О долевом строительстве».

На данный момент это единственная форма реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, которая предполагает государственную регистрацию документа и обеспечивает защиту дольщикам на законодательном уровне.

Если застройщик продает квартиры на строящемся объекте с помощью других схем – банк не предоставит ипотечный кредит, так как в данном случае он уже не будет иметь надлежащих залоговых гарантий.

Для повышения шансов возврата заемных средств на квартиры в новостройках банки должны проверять деятельность застройщиков, оценивать стоимость и ликвидность строящегося жилья. Это может производиться двумя способами:

  • , на которую заемщик хочет взять ипотечный кредит. Стоит подобная проверка недешево и, как правило, ее стоимость перекладывается на плечи заемщика — либо напрямую, либо закладывается в процентную ставку;
  • . В большинстве случаев это является более удачным решением поскольку позволяет поделить расходы на проверку между всеми заемщиками, желающими приобрести жилье в данном строящемся объекте. То есть расходы отдельно взятого заемщика на проверку недвижимости в данном случае могут существенно снизиться.
Это интересно: Как активировать бонусную карту лукойл

Банковская аккредитация новостройки и застройщика

Банковская аккредитация застройщика или строящегося объекта представляет собой, по сути, одобрение банком выдачи  ипотечного кредита в рамках данного объекта.

Банк тратится на проведение аудита новостройки в связи с тем, что он заинтересован в выдаче ипотечных кредитов. Для этого службы экономической безопасности банка собирают всевозможные сведения о застройщике.

Основной список документов, которые они проверяют, выглядит следующим образом:

Также банк проверяет инвесторов проекта — ему интересно откуда финансируется строительство данного дома. Дополнительно проверяются и документы, регламентирующие контроль целевого использования средств дольщиков (хоть этим и занимаются государственные органы, но банк этот аспект также довольно часто интересует).

Обратите внимание!

В большинстве случаев банки отказываются от кредитования покупки квартир в домах, находящихся на стадии котлована. Но довольно часто бывает и так, что банки сами инвестируют средства в строящееся жилье — в этом случае данный объект уж точно будет аккредитован банком поскольку сам банк кровно заинтересован в том, чтобы квартиры в этом доме продать.

В подобных ситуациях банк может даже снижать процентную ставку по ипотечным кредитам на квартиры в данном доме.
Стоит отметить, что чаще всего банк начинает вести разговоры об ипотеке, когда объект построен хотя бы на 20-30%. При это аккредитовываться может не весь объект в целом, а его отдельные корпуса — по мере продвижения работ по их постройке.

На практике в этой сфере распространен и ступенчатый подход к аккредитации — сначала банк проверяет (аккредитует) самого застройщика, потом проверяется возводимый объект. А уже после этого решается какие кредитные программы предложить для данного объекта.

Преимущества аккредитации новостройки банком

Для покупателей, которые хотят купить квартиру в конкретной новостройке, факт аккредитации строящего объекта банком является весьма существенным достоинством.

Ведь банк имеет гораздо больше ресурсов и возможностей для того чтобы провести качественную проверку и застройщика, и возводимого дома — такой объем и качество проверок в большинстве случаев не под силу отдельно взятому заемщику.

Все это существенно повышает шансы на то, что застройщик окажется надежным и жилье будет достроено.

Но стоит помнить, что одних слов застройщика о том, что его объект аккредитован каким-либо банком недостаточно — всегда стоит перепроверять эту информацию в указанном банке.

Встречается и такая «серая» схема при которой менеджер застройщика сообщает потенциальному покупателю что объект будет совсем скоро, буквально «на днях» аккредитован банком (или даже несколькими).

Но на деле в этом случае все оказывается совсем не так — аккредитация объекта банком либо затянулась на неопределенный срок, либо закончилась с отрицательным итогом.

Аккредитация объекта несколькими банками

В настоящее время практически все банки в России проводят самостоятельную и независимую от других банков аккредитацию конкретной новостройки, поэтому если у вас есть достоверная информация, что возводимое жилье аккредитовано сразу несколькими банками, то это говорит о том, что оно само и его застройщик проверялись как минимум эти самые несколько раз. А это еще больше повышает шансы на добропорядочность застройщика и вероятность завершения строительства объекта.

Если же новостройка не имеет аккредитации ни одним банком, то это может означать что продажи жилья в ней только начались и банки поэтому еще не успели провести ее аккредитацию.

Если же продажи начались давно, то с высокой степенью вероятности это может означать, что проверка данного объекта и его застройщика банками производилась, но в ходе этих проверок были выявлены существенные риски, поэтому объект не получил банковской аккредитации.

В этом случае стоит задуматься о надежности застройщика данного объекта. Также настороженность должен вызывать и тот факт, что, допустим, объект аккредитован, но только малоизвестными банками.

Заключение

В качестве выводов по данной статье можно отметить, что факт сотрудничества застройщика с банками (аккредитация его объектов банками) является хорошим индикатором его надежности. Но если у объекта нет банковской аккредитации — не стоит делать поспешных выводов, иначе можно упустить выгодное предложение.

Может быть аккредитация объекта банками еще не производилась и надо всего лишь подождать ее осуществления (да, за это время стоимость квадратного метра в этом объекте недвижимости может подрасти, но зато и риски существенно снизятся если объект все таки пройдет банковскую аккредитацию).

И не стоит полностью доверять словам застройщика о наличии (или будущем наличии) аккредитации его объектов банками — всегда перепроверяйте эту информацию непосредственно в банках.

Самое главное!

Также в большинстве случаев не стоит пытаться провести самостоятельную глубокую проверку застройщика — если вы обычный человек, не имеющий связей в «серьезных структурах», то качество вашей проверки в любом случае окажется гораздо ниже качества проверки, проведенной банком.

Источник:

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://zmakemoney.com/chto-takoe-akkreditatsiya-v-banke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий