Автокредит от сбербанка без первоначального взноса

 

Автокредит от Сбербанка теперь могут получить студенты, официально трудоустроенные граждане, люди пенсионного возраста. Кроме стандартных программ на. Можно ли оформить автокредит в Сбербанке,что предлагает банк для приобретения автомобиля. Условия получения потребительского займа без первоначального взноса.

Условия предоставления автомобильного кредита Сбербанком России

Как и любой другой продукт банка, автокредит имеет ряд особенностей, но при этом возможность стать ближе к своей мечте появляется у каждого гражданина. Какие условия являются основополагающими постараемся разобраться в данной статье.

Возраст заемщика от 21 года. Основополагающая особенность кредитной программы по автомобильному рынку. Полностью дееспособные граждане, достигшие возраста 21 года, могут обратиться за предоставлением данной услуги в банк.

Но возникает вопрос, что делать остальной молодежи, ведь желание купить автомобиль возникает именно в молодости, когда хочется похвастаться перед друзьями, подкатить на шикарном автомобиле к девушке.

Выход безусловно имеется, так как Сбербанк России может предложить другие кредитные программы без первоначального взноса, не менее позитивные и выгодные.

Срок предоставления автокредита от 3 до 5 лет. Кредитная программа для приобретения автомобиля подразумевает быстрое погашение займа. Рассчитана программа в первую очередь на платежеспособное население, на молодых амбициозных людей, готовых трудиться круглые сутки, чтобы стать обладателем заветной мечты.

Наличие постоянной прописки. Но даже если у вас нет постоянной прописки, то банк пойдет навстречу, вот только условия будут ограничительные по сроку займа. Временная прописка всегда подразумевает определенных срок проживания и при этом долг вы должны погасить до момента окончания временной регистрации.

Читайте также: Процент автокредита в Сбербанке

Сумма автокредита. Значение может варьироваться от 45 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Сумма непосредственно зависит от вашего месячного дохода, а также от модели и марки автомобиля.

Следует отметить, что получить автокредит без первоначального взноса в Сбербанке России не получится. Банком устанавливается минимальный порог денежных средств, которыми вы должны обладать в момент покупки автомобиля и составляет 15% от стоимости автомобиля.

Остальную часть денег предоставляет банк. Для многих эта сумма оказывается непосильной и зачастую мечта иметь собственный автомобиль откладывается на неопределенный срок.

Кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика внести первоначальный взнос и застраховать транспортное средство от угона или повреждений, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации.

Однако, банк всегда помогает в процедуре страхования и предлагает свои услуги по оплате страховки, что несомненно является преимуществом перед другими банками.

Как погашать задолженность

Оформленный потребительский кредит (как и любой иной) придется ежемесячно погашать. В основном Сбербанк оформляет ссуды по графику аннуитетных выплат (равными частями). Вносить регулярные взносы разрешается различными способами:

  • дистанционно (через Сбербанк-Онлайн или мобильный банкинг);
  • путем посещения офиса Сбера и пополнения кредитного счета через кассу;
  • внесение наличных через устройства самообслуживания (терминалы/банкоматы);
  • также разрешается оформить заявление в бухгалтерии своего предприятия, с зарплаты ежемесячно будет списываться часть денег по кредиту и заноситься на определенный банковский счет.

Оформление кредита на автомобиль онлайн

При подаче заявки важно детально изучить программы займов для физических и юридических лиц, предпринимателей, на покупку коммерческого транспорта. Например, программа «Первый автомобиль» предполагает субсидирование, Экспресс-кредит привлекателен для бизнесменов, договор с нулевым взносом пользуется спросом при семейной покупке машины.

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику для получения возможности оформления стандартных продуктов:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст на дату подачи анкеты – 21 год;
  • максимальный возраст – 75 лет, то есть кредитуются даже пенсионеры;
  • постоянная прописка в том регионе страны, где есть региональные представительства Сетелем банка.
Продукт Первый автомобиль доступен только тем, кто не имеет и не имел в собственности машину, то есть приобретает ТС первый раз в жизни. Другая госпрограмма доступна только семейным гражданам, имеющим двух или более детей в возрасте до 18 лет.

Чтобы не платить первый взнос, необходимо воспользоваться субсидией 10 % от государства. Для этого дополнительно нужно соблюсти эти требования:

  • иметь в наличии действующее водительское удостоверение;
  • оформленные в 2022 году автокредиты должны отсутствовать – для этого в Сетелем необходимо предоставить подтверждение.

Советы как получить кредит с выгодной процентной ставкой

Сбербанк при выдаче автокредита и расчете процентной ставки подходит в индивидуально порядке к каждому претенденту и ориентируется на его доход.

У заемщика есть шанс получить более низкий процент, если он учтет следующее:

  1. вариант оформления без подтверждения доходов влечет за собой повышение процентов;
  2. чтобы продемонстрировать кредитору больший доход, можно привлечь созаемщиком супруга для учета общего семейного дохода;
  3. увеличить размер первоначального взноса до 30%;
  4. претендент на заем для покупки автомобиля, не имеющий водительских прав, может быть отнесен к группе риска;
  5. наличие положительной кредитной истории и финансовая стабильность – основные факторы, которые влияют на снижение ставки.

График выплат по автокредиту

Для оценки размера ежемесячных выплат по автокредиту Сбербанка применяют калькулятор-онлайн. Поскольку специального инструмента нет, для расчетов можно использовать калькулятор для потребительских займов.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. В кредитном договоре оговаривается ежемесячная сумма и предоставляется график погашения. За несвоевременную оплату банк потребует выплатить неустойку, составляющую 20% от размера просрочки.

Заемщику разрешается частично или досрочно в полном объеме погасить заем: банк не начисляет комиссию за проведение подобной операции. Для досрочного погашения нужно предварительно написать соответствующее заявление, где указать:

  1. дату досрочной выплаты;
  2. размер платежа (ограничений на минимальную сумму нет);
  3. номер счета, с которого произойдет списание средств.
Способы, которыми клиенты могут оплачивать задолженность по автозайму

Условия предоставления автокредитов

Автокредит Сбербанк оформляет в салоне официального дилера или через обращение в отделение. Также выдаются кредиты наличными под нецелевое использование с государственным обеспечением (льготная покупка с субсидированием).

Условия для физических лиц сходи с ипотечными программами. Оформить договор можно по одному из четырех предложений:
* автокредит от Сбербанка без первоначального взноса (с повышенной годовой ставкой);
* по государственной программе под 6,7% или с частичным погашением;
* на поручителя;
* займ на небольшой срок под минимальный % (выбор валюты – рубли, доллары, евро).

Важно! Условия кредитования в Сбербанке на 2021-й год предполагают увеличение срока погашения при наличии двух и более поручителей. В этом случае потребитель получает максимум 11,9% годовых при сумме до 5 млн. руб.

Все договоры оформляются по аннуитетной схеме погашения – равными частями в четко обозначенный расчетный период. В сумму платежа входит частичное погашение страховки (жизни, «КАСКО»), расходов на регистрацию транспортного средства (если кредит рассчитывался с учетом таковых).

Важно!
Автокредитование Сбербанка осуществляется через Сетелем Банк!

Есть ли автокредит без первоначального взноса?

Кредит на покупку автомобиля можно оформлять через личный кабинет на сайте финансового учреждения. В подборе программы важно рассчитать достоинства и недостатки первоначальных взносов, соразмерить расходы по процентным ставкам.

В преимуществах займов, где первоначальный взнос отсутствует:
* покупка любого авто (б/у, нового, иномарки, отечественной сборки);
* обязательное страхование, что исключает дополнительные траты при повреждениях ТС;
* экономия расходов при оформлении машины.

Из недостатков такой вид займов принесет высокую годовую ставку и ограниченный период для выплаты. Также заявитель не может взять ТС, стоимость которого превышает 5 млн. руб. Еще один минус программы – оформление договора только в отечественной валюте (в рублях).

Какие нужны документы

Стандартные автопродукты возможно оформить двумя способами:

  • предоставив классический пакет документации;
  • воспользовавшись упрощенной схемой, то есть по двум документам.

Стандартный комплект бумаг включает в себя:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ по выбору заемщика:
    • загранпаспорт;
    • водительские права;
    • свидетельство о присвоении ИНН;
    • СНИЛС.
  • справка, удостоверяющая уровень доходов – либо по форме 2-НДФЛ, либо в свободной форме (обязательно заверенная по месту работы);
  • военный билет (для лиц моложе 27 лет)
  • копия трудовой книжки (все страницы).

Если гражданин не желает тратить время на сбор и подготовку такого обширного пакета документации, есть возможность избежать этого, предоставив всего лишь два документа – 1 основной и 1 дополнительный:

  • общегражданский паспорт (основной);
  • загранпаспорт, водительские права, свидетельство ИНН, СНИЛС или военный билет (один на выбор).

При намерении воспользоваться одной из двух госпрограмм, необходимы дополнительные документы помимо указанных выше:

  • свидетельство о рождении на всех несовершеннолетних детей (для программы Семейный автомобиль);
  • документ из налоговой, подтверждающий отсутствие начислений по транспортному налогу (для программы Первый автомобиль).

Чтобы получить скидку 10 % на первоначальный взнос, потребуется водительское удостоверение (оригинал и ксерокопия).

Фото 1

Кредит на рефинансирование 2019

Рефинансирование позволяет заемщикам с финансовыми проблемами погасить задолженность без просрочек и возможных штрафных санкций со стороны кредитора. В Сбербанке возможно рефинансирование автокредита самого банка, так и оформленного в другом учреждении.

Способы, которыми клиенты могут оплачивать задолженность по автозайму

В первом случае помимо займа на автомобиль должен быть как минимум один потребкредит с иного банка. Если автокредитование происходило в другом банке, то в заявке на рефинансирование можно объединить до 5 кредитов (карты, потребкредиты, ипотеку). Для клиента это значительный бонус: вместо нескольких проблемных займов у него на руках появляется один со сниженной ставкой. Она варьируется в пределах от 11,9 – 13,9%. Размер зависит от срока и суммы: чем меньше срок и больше сумма, тем процент будет выгоднее. На рефинансирование могут рассчитывать только заемщики с неиспорченной кредитной историей, и не имеющие на момент подачи заявления просрочек в выплатах.

Как погашать кредитную задолженность?

Сбербанк онлайн–идеальное решение для перечисления платежей по кредитному договору. Клиентам коммерческой организации делать расчеты можно с карточного счета (зарплатной, пенсионной карты). Система выдает пошаговую инструкцию для быстрого перевода средств.

Для заемщиков, не являющихся держателями карт Сбербанка России, предусмотрены все виды перечисления платежа: через почтовые отделения, банкоматы, кассы других финансовых структур, терминалы.

! Если сумма к погашению вносится через сторонние сервисы или почту, сроки поступления денег могут увеличиваться до 5 рабочих дней. Учитывайте дату платежа во избежание штрафов или пени за просрочки.

Кредит на покупку авто в Сбербанке

Кредитные предложения Сбербанка на покупку машины в 2022 году, как и в будущем 2022 году, ограничены. Доступные раньше специальные программы автокредитования переведены в Сетелем Банк. Это дочерняя структура ведущего банка России. На данный момент Сетелем занимает высокое место в рейтинге российского автокредитования: на его сайте представлено 37 предложений. У финансовой организации есть еще одно преимущество – она сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Сбербанк и Сетелем являются партнерами по автокредитованию. Если заявителю отказали в Сбербанке, ему предложат подать заявку в Сетелем.

Преимущества

Прежде чем взять автокредит в Сбербанке, нужно оценить все преимущества и недостатки автокредитования в данной кредитной организации.

К преимуществам программы можно отнести:

  • Если заемщику не хватает средств на покупку автомобиля, банк может предоставить ему заемные средства.
  • Предусмотрен вариант оформления займа без подтверждения доходов клиента – до 5 млн. руб.
  • Несмотря на то, что авто находится в залоге у кредитора, покупатель сможет пользоваться им на правах собственности.
  • Для зарплатных клиентов предусмотрена экспресс-процедура по рассмотрению заявки (в течение 2 часов). Для остальных ответ будет предоставлен за 1-2 дня.
  • Предоставляется возможность подобрать автомобиль в течение 90 дней после одобрения займа.
  • Допускается привлечение одного из супругов в качестве созаемщика и при расчете дохода учитывается совокопный доход семейной пары.
  • После оформления займа клиент имеет возможность получить кредитную карту моментальной выдачи с лимитом в 150 тыс. руб. или персонализированную кредитку с лимитом до 200 тыс. руб.
  • При размере первоначального взноса в 30% заемщик получает возможность подключить страхование жизни.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
Почти все операции с выдачей займов на приобретение авто Сбербанк передал своему подразделению — Сетелем Банку

Недостатки

Несмотря на определенные достоинства программы, имеются существенные недостатки:

  1. нет программы кредитования на покупку поддержанных транспортных средств (в этом случае предусмотрена возможность получить потребительский заем для физлиц);
  2. в программе не представлен вариант без добровольного оформления КАСКО;
  3. высокая процентная ставка, на понижение процентов могут рассчитывать только участники зарплатного проекта;
  4. 85% заемных средств идут непосредственно на покупку автомобиля, все остальное – на страховку.
Вам может быть интересно:Кредит на гараж Сбербанк

Требования к заемщикам

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
  • Наличие водительских прав;
  • Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книги;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Процентная ставка на новый автомобиль

Автокредиты физическим лицам выдаются по нескольким программам, сравнительные характеристики которых наглядно представит следующая таблица:

Читайте также Возраст заемщика для автокредита

Гражданам РФ можно оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль. В этом случае обязательное условие – страховка «Сбербанк страхование» (пакет документов стандартный).

Важно! Процентная ставка зависит от срока кредитования. При заключении договора сроком до года переплата составит всего 11%, выше 2-х лет – до 14%. Автокредит с государственным субсидированием предоставляется под 4%. Держателям карт, депозитных счетов финансовая организация предоставляет скидку в размере 1%.

Автокредит по программе государственного субсидирования

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Оформление кредита через Сбербанк Онлайн

Клиенты, решившие оформить автокредит в Сетелеме, могут упростить процедуру, воспользовавшись интернет-банкингом Сбербанка. Подача кредитной заявки доступна в мобильной и веб-версии Сбербанк Онлайн. Предоставление такой возможности дает будущим автовладельцам ряд преимуществ в упрощении процедуры оформления займа:

  • Оформление заявки занимает минимум времени, поскольку данные клиента автоматически берутся из его профиля.
  • Минимальное количество времени на получения ответа по заявке от Сетелем банка – в среднем 30 сек.
  • Упрощен выбор дилерского центра по желаемой марке автомобиля при помощи интерактивной карты.
  • После оформления кредита заемщик прямо в личном кабинете сможет получать информацию по платежам и управлять погашением.
Выбрав модель автомобиля, клиент подписывает в автосалоне документы и становится счастливым обладателем приобретенного транспортного средства

Как купить автомашину через Сбербанк Онлайн:

  1. зарегистрироваться в системе;
  2. войти в Сбербанк Онлайн, используя идентификатор;
  3. интерфейс предложит выбрать модель авто (доступно приобретение новых и б/у транспортных средств зарубежного и российского производства);
  4. по предложенным программам кредитования заемщик выбирает оптимальную для себя (с учетом скидок и специальных условий от автодилеров-партнеров Сетелем Банка);
  5. дать согласие на обработку персональных данных, заполнить и отправить заявку;
  6. через небольшой промежуток времени придет ответ от Сетелема о предварительном решении (вы сможете получить его в виде СМС на свой телефон, в Личном кабинете интернет-банка, на электронную почту);
  7. в случае одобрения на заявку Сетелем высылает список дилерских центров, подключенных к кредитным программам;
  8. заемщик, используя интерактивную карту, подбирает ближайший автосалон;

Выбрав модель автомобиля, клиент подписывает в автосалоне документы и становится счастливым обладателем приобретенного транспортного средства.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://kreditron.com/avtokredit/kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/sberbank-kredit-na-mashinu-bez-pervonachalnogo-vznosa.html
  • https://rukrediti.ru/avtokredit-v-sberbanke-usloviya-trebovaniya-protsentyi/
  • https://bibiguru.ru/avtokredit-ot-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
  • https://sbankami.ru/kredity/avtokredit-sberbank.html
  • https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-avtokredit-v-sberbanke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий