Банк выставил квартиру на торги как оспорить оценку

 

Квартира в ипотеку принадлежит банку, поэтому кредиторы выставляют ее на продажу, но сохранить квартиру можно. Как это сделать — рассказываем в статье. Признание торгов недействительными в банкротстве: как отменить торги, каков срок оспаривания торгов в банкротстве. Какие нужны документы, порядок обжалования результатов аукциона

Как сохранить ипотечное жилье?

Сценарий выше считается самым пессимистичным. Отдать квартиру, за которую платили годами, никто не захочет. Для сохранения недвижимости при подаче документов на банкротство существует несколько законных способов.

Реструктуризация долга

Должнику разрешается провести реструктуризацию долга во время подачи документов на банкротство. Подходит в том случае, если у будущего банкрота несколько кредитов в разных банках и он хочет сохранить имущество. В этом случае ипотечную недвижимость снимают с реализуемых объектов, сумму ипотеки уменьшают, а длительность кредитования увеличивают. Статья 213 о банкротстве физических лиц гласит, что реструктуризация обязательный этап для граждан, заявивших о несостоятельности. Когда испытываете временные финансовые трудности, реструктуризация поможет сохранить ипотечную квартиру.

В процессе реструктуризации:

  • штраф не начисляется;
  • должнику дают два месяца на разработку плана по выплатам;
  • кредит разрешается не платить, пока не утвержден план;
  • финансовый управляющий изучает план и принимает решение об утверждении.

План согласовывается с кредиторами и утверждается на судебном процессе. По закону, сумма ежемесячного платежа не превышает 50% от дохода банкрота.

Отсрочка через суд

Когда кредиторы требуют выставить ипотечную квартиру на торги, чтобы продать и изъять деньги в счет погашения долга, собственник вправе оттянуть этот процесс. Должник вправе обратиться в суд, написать заявление, чтобы разрешили отсрочку на срок до 12 месяцев. А еще должник во время процедуры банкротства вправе подавать апелляции и требовать изменить стартовую сумму, в которую кредиторы оценили недвижимость. Это позволит еще два-три месяца. В итоге если это временные финансовые трудности, должник соберет деньги и будет постепенно погашать долги.

При каких обстоятельствах начинать банкротство с ипотекой?

Некоторые должники боятся подавать на банкротство, т. к. есть квартира в ипотеке. Закон, запрещающий изъятие единственного имущества должника, не распространяется на ипотечную квартиру. Это связано с тем, что недвижимость в собственности у банка, а не заемщика. И полная переуступка прав будет произведена после выплаты долгов по ипотеке.

Процедура банкротства при наличии ипотеки подходит должникам, у которых несколько долгов перед кредиторами, но хочется сохранить недвижимость. Для сохранения недвижимости разрешается подавать апелляции на отсрочку по оплате, пользоваться реструктуризацией или даже рефинансированием.

Но когда должник не планирует погашать долги перед кредиторами, ипотечная квартира будет продана на торгах. На торгах запрещается участвовать заинтересованным людям, поэтому родственников и близких для этих целей использовать нельзя. Когда финансовый управляющий заподозрит такую покупку, сделку отменят.

Но есть и негативные последствия.

  • В течение пяти лет придется уведомлять кредитов при получении кредита о том, что была процедура признания банкротства.
  • Запрещается повторно оформлять банкротство в течение десяти лет.
  • В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
  • Десять лет запрещается работать в банках и пять лет в МФО.

Порядок обжалования торгов в суде

Иск подается заинтересованным лицом, суд не раскрывает личность этих лиц. Судья назначает дату заседания. Заинтересованное лицо в обязательном порядке должно явится в суде. Если подается жалоба в антимонопольный орган, ее рассматривают и принимают решение в течение пяти дней с момента подачи. Она может быть подана заказчиком или подрядчиком.

Необходимые документы:

  • Квитанция об оплату госпошлины
  • Копия информационного сообщения в газете
  • Копия извещения, опубликованного на
  • Копия протокола заседания комиссии, в котором содержатся сведения о победителе торгов
  • Копия договора купли-продажи арестованного имущества, которое продали на торгах
  • Копия искового заявления и приложение для лиц, которые участвовали в деле

В исковом заявлении необходимо указать все нарушения, которые привели или могут привести к нарушению прав и интересов участвующих в торгах лиц и других сторон. В законодательстве РФ нет точного списка оснований для признания торгов не действительными. Только суд будет решать, являются ли они таковыми. Исковое заявление отправляется организатору торгов и победителю аукциона.

Срок обжалования результатов торгов в банкротстве составляет 1 год.

Обжаловать результаты торгов можно в антимонопольной органе. Преимущество такого способа в сроке рассмотрения жалобы, которую можно подать в течение 10 дней с момента проведения торгов.

Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд

Перед тем как объявить себя банкротом, соберите документы, которые подтвердят невозможность выполнять кредитные обязательства. Суд будет опираться при вынесении вердикта на эти документы, поэтому подготовьте все сведения:

  • список кредиторов и долги перед ними;
  • график оплаты и кредитный договор;
  • выписка из банка о счетах должника;
  • сведения о доходах за последние три года;
  • опись имущества;
  • данные о ценных бумагах и доли в уставном капитале при наличии;
  • сведения о сделках с недвижимостью за последние три года.

Полный список документов регламентирован в соответствии со ст. 213.4. 127-ФЗ. Для решения суд вправе запросить и другие сведения о банкроте. После сбора документов должник при стандартной процедуре подает заявление в арбитражный суд. Подать заявление разрешается тремя способами:

  • онлайн-сервис «Мой Арбитр»;
  • направить заявление по почте;
  • лично явиться в арбитражный суд и написать заявление.

В каких случаях банк не заберет ипотечную квартиру?

Кредитор откажется продать квартиру должника в том случае, если недвижимостью владеет не только он, и доля слишком мала, чтобы покрыть расходы по долгам.

Если квартиру выставили на торги, но на нее нет спроса, например, из-за плохого ремонта, часто через 2−3 месяца кредиторы отказываются от реализации. В итоге квартира останется в собственности банка, но банкроту все равно придется оплачивать ипотеку. Во всех остальных случаях банк заберет недвижимость, даже если он единственная собственность должника.

Как реализуют ипотечную квартиру?

Ипотечную квартиру включают в имущество для реализации на торгах. Такая же процедура предусмотрена и при продаже квартиры собственника, если он объявляет себя банкротом. Но по закону, нельзя продавать с торгов единственное жилье собственника. На реализацию ипотечной квартиры с торгов выделяется шесть месяцев, но при необходимости срок продлевают после решения суда. Схема продажи ипотечной квартиры выглядит так:

  • оценивается объект продажи, во внимание принимается оценка независимых экспертов;
  • назначается дата электронных торгов;
  • проводятся торги, продается квартира новому собственнику;
  • вырученные деньги возвращаются банку, а оставшаяся сумма распределяется между кредиторами и финансовым управляющим.

Хотите знать, как избавиться от долгов по микрозаймам, кредитам и ЖКХ? Подготовили подборку статей «Как избавиться от долгов»

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://www.mbk.ru/blogs/bankrotstvo-pri-ipoteke-kak-soxranit-kvartiru
  • https://kol.bg63.ru/o-nas/poleznaya-informacziya/osparivanie-torgov-v-bankrotstve/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий