Что такое лизинговая компания простыми словами

 

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг. Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами. Постоянно слыша слово лизинг, мы не всегда до конца понимаем что сие такое, поэтому давайте обсудим все это самыми простыми словами и на конкретных примерах

Аренда и лизинг – сходства и различия

Лизинг похож на аренду только с внешней стороны. Часто лизинг называют финансовой арендой. По сути, в обоих случаях главными субъектами сделки являются два клиента. Одному нужен определенный дорогой предмет, а всей суммы чтобы его купить нет. Другой клиент имеет средства на приобретение этого предмета, и может сдать его в аренду с наценкой для получения прибыли.

Тем не менее это только внешняя сторона. На самом деле эти две операции имеют много различий.

Главное различие это возможность при лизинге учитывать оборудование, как на балансе лизинговой компании, так и на балансе предприятия. При аренде предмет показывается на забалансовых счетах получателя объекта.

Различия и сходства между лизингом и арендой

Как работает лизинг

Чтобы понять принцип работы данной услуги, рассмотрим, как происходит приобретение имущества в лизинг.

Итак, клиент выбирает компанию и вид имущества, которое хочет получить в пользование. После того, как компания будет выбрана, проводятся переговоры об условиях сделки. Обсуждается размер авансового платежа, срок действия договора и прочее.

Клиент предоставляет документацию, необходимую, чтобы заключить соглашение. После детального изучения и подписания договора оплачивается первый взнос, а предмет лизинга переходит к получателю имущества. Если договором предусмотрено участие в сделке поставщика, то обязанность предоставить имущество возлагается на него.

Если соглашение было выполнено полностью, все взносы выплачены, право собственности на имущество переходит к получателю. Прибыль, которая получена от использования имущества, также является его собственностью.

Пример лизинга

Приведем пример конкретной лизинговой сделки с расчетами.

Одна из телекоммуникационных компаний в России приняла решение модернизировать сетевую инфраструктуру и оборудовать рабочие места для сотрудников нового офиса. Был проанализирован рынок и выбрана лизинговая компания.

С учетом требований клиента заказ выглядел таким образом:

  • сервер – 1 шт.;
  • система хранения данных – 1 шт.;
  • коммутатор – 1 шт.;
  • настольный ПК – 14 шт.;
  • ноутбук – 2 шт.

Общая стоимость оборудования составила 1 млн 800 тыс. рублей.

Расчет:

  • Стоимость оборудования (с НДС) – 1 млн 800 тыс.рублей.
  • Размер первого взноса в 30% – 540 000 рублей.
  • Срок действия лизингового договора – 12 месяцев.
  • Итоговая стоимость оборудования: 1 976 400 рублей.

По окончании договора лизинга у заказчика на балансе будет оборудование с нулевой остаточной стоимостью.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг – это та же аренда. (В переводе с английского «lease» – «аренда»). Но есть ряд существенных отличий.

Рассмотрим схему на примере:

У предприятия или предпринимателя не хватает средств на приобретение оборудования. Можно взять кредит с высокими процентами, а можно попросить купить необходимое оборудование лизинговую компанию. Она, в свою очередь, рассматривает предложение, оценивает для себя прибыль. В случае одобрения, лизингодатель сдает в аренду предприятию приобретенное имущество по специальному договору.

По условиям этого договора лизингополучатель выплачивает компании каждый месяц некую сумму (лизинговые платежи), как за аренду. Через определенный срок можно выкупить оборудование, недвижимость или автомобиль, заплатив остаточную стоимость.

Как видно из примера в процессе лизинга участвуют три стороны:

  • Получатель имущества – лицо (физическое или юридическое), которому на некоторое время в пользование сдается предмет лизинга, с возможностью его полного выкупа;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая оборудование: недвижимость, транспорт, оборудование или целое предприятие.
  • Продавец – сторона, которая продает, вышеперечисленное ценное имущество.

Иногда достаточно и двух сторон, если владелец имущества выступает в роли лизингодателя. Во многих случаях понадобится еще одна сторона – страховая компания.

Цель лизинга для предприятия – расширить производство, модернизировать технологии, что приведет к увеличению прибыли.

Лизингодатель же получает выгоду с разницы между рыночной ценой на имущество и ее стоимостью после операции по лизингу. Продавец оборудования, недвижимости, автотранспорта получает возможность быстро продать дорогостоящее оборудование, недвижимость, транспорт и прочее.

Договор лизинга

Договор лизинга заключается в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства и включает в себя следующие пункты:

  1. Характеристику предмета договора.
  2. Данные каждой из сторон.
  3. Существенные условия сделки.
  4. Период действия соглашения.
  5. График осуществления платежей.
  6. Условия возврата имущества либо его выкупа.
  7. Права и обязанности каждой стороны.
  8. Ответственность сторон.

При составлении документа важно следить, чтобы условия договора нельзя было истолковать двояко, нюансы сделки должны быть конкретизированы.

Права и обязанности каждой из сторон регулируются ГК РФ. От того, насколько тщательно они прописаны, зависит эффективность всего процесса сделки. Основополагающая обязанность лизингодателя в данном типе сделки – приобретение имущества у продавца и передача его в эксплуатацию получателю.

У лизингополучателя обязанностей гораздо больше:

  1. Своевременное внесение платежей.
  2. Осуществление тех. обслуживания и ремонта имущества.
  3. Использование имущества только по прямому назначению.
  4. Своевременное страхование имущества (если обязанность возложена на получателя имущества).

У лизингодателя есть право изъять предмет лизинга, если получатель нарушает условия договора. В свою очередь лизингополучатель может высказать требование о замене имущества, если оно не соответствует условиям договора, потребовать доукомплектовать имущество, если это не было сделано при поставке.

Также прочитайте: Порядок расторжения договора лизинга по инициативам лизингодателя или лизингополучателя

В российской практике механизм лизинга ещё не разработан до мелочей, что значительно снижает его эффективность. Но этот инструмент развивается динамично и часто позволяет компаниям сохранить финансовую устойчивость.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://kakzarabativat.ru/finansy/chto-takoe-lizing-prostymi-slovami-vidy-usloviya/
  • https://bank-biznes.ru/lizing/chto-takoe-lizing.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий